公积金贷款具有利率低、利息支出少的明显优势，不过要想使用公积金贷款，必须要符合几个限制条件：

　　1.贷款金额最高为40万。如果借款申请人的《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级，贷款金额可以上浮30％；为AA级的可以上浮15％。

　　2.贷款不超过30年，同时个人住房公积金借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁。

　　3.可贷款人群明确为：在北京市住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工，或其他符合北京住房公积金管理中心依据国家有关规定而确认的借款人。（见表2）

　　●固定利率贷款：锁定借款成本规避利率波动风险

　　固定利率贷款就是在贷款合同签订时设定好固定的利率，在以后的还款期内不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　除了具有利率固定、还贷期限固定、贷款利息支出固定这三大特点之外，固定利率贷款对贷款年限的限制也很明确，购房者可以选择3年、5年、10年这三种年期的贷款。由于灵活性不强，建议经济实力稳定，且预期利率会继续上调的购房人选择这种贷款产品。另外，首次购房及资信好的购房者可享受优惠固定利率。（见表3）

　　●商业浮动利率贷款：利率优惠还贷灵活

　　商贷浮动利率贷款指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。

　　这样一来，利率不可预测性就成了选择商贷的风险，不过选择浮动利率贷款同样可以避免固定利率可能造成的持续高利率。这就要由购房者自己对未来还款年期内的利率作出判断。

　　商业浮动利率贷款的贷款金额要经过银行对贷款人的审核而定，最高贷款年限为30年，个人首套购房可享受贷款优惠。一般情况下，遵从房龄+贷款年限≤30年。此外，各银行会根据个人信贷情况的不同给予相应的优惠利率。一般来讲，个人首次购房可享受下限优惠利率，购房越多，贷款利率越高。因此房产投资者不宜选择此类贷款。