银行个人小额信贷攻略

　随着央行金融紧缩力度的不断加大，无论是中小企业还是个人，都明显地感觉到借钱的难度越来越大。不少人都曾遇到因为某项消费而临时资金短缺的窘境，这时往往会想到借钱，目前，除了跟亲戚朋友借，较多的选择恐怕只能跟银行借了，当然，市场中也存在一些贷款公司，只不过还处在政策边缘。银行贷款包括抵押贷款和无抵押贷款，后者也称信用贷款，这也是比较适合普通市民的借款方式。 那么，个人小额信贷市场现状怎样？市民怎样才能获得一笔小额信用贷款？
　　小额信贷形成品牌化
　　个人无抵押小额信贷业务打破传统信贷业务审批周期长，需要房产抵押或者他人担保等限制，实现无任何房产抵押、无任何他人担保，仅凭个人信用度就能贷款的全新机制。目前无抵押贷款申请的门槛较低，许多银行都设定只要月收入在3000元以上，拥有申请当地的居住证明即可。据记者了解，目前多数中外资银行都推出个人小额信用贷款业务，只不过有些银行比较低调，有些银行比较积极，不少银行还推出各自的小额信贷品牌，如市场中比较常见的渣打银行“现贷派”、花旗银行“幸福时贷”、宁波银行“白领通”等，都是小额信贷的抢手产品。招行还为自己的房贷客户推出“消费易”。据了解，由于不少年轻白领面临结婚、买房、装修、买车等消费，而个人无担保贷款业务的特点就是“零担保、低月供、锁定利率、申办简便”，因此，这种小额贷款比较受这年轻白领的欢迎。
　　贷款门槛中资行比外资行高
　　如果确定自己需要一笔小额信用贷款后，该怎样申请这笔贷款？
　　首先，您要清楚自己是否符合申请小额信贷的条件。其实各银行开出的条件不尽相同，但总体来看门槛普遍比较低，如申请渣打银行的“现贷派”的基本条件是：22-60周岁，在北京、上海或深圳工作和生活的中国公民，具有稳定的职业和收入，在现单位工作满3个月。不过，渣打银行的这款贷款暂不对个体工商户和私营业主提供。
　　而一般大型银行的门槛就比较高，如想申请工商银行的个人小额信贷，除具备常见的基本条件外，还须具备以下特定准入条件之一：其一是借款人为工行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；其二是个人拥有自有资产达200万元（含）以上；其三是工行的牡丹白金卡客户；其四是持有工行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；其五为工行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录 （含贷款已结清客户）。可以看出，以上这些条件将大部分中小客户拒之门外。