“今年2月，在人民银行、银监部门建议和推动下，金华市政府下发了《关于金融进一步支持中小企业发展的若干意见》，其中第一条就要求努力增加信贷资金有效投放，确保全年中小企业新增贷款不少于160亿元，要占到全年新增贷款的60%以上。到目前，全市已实际完成183亿元，比预计情况要好很多。应该说，中行在这方面起到了‘领头羊’作用。”翁国华说。

　　来自中行浙江分行的数据显示，上半年“信贷工厂”审批同意了600多个中小企业的贷款申请，申贷中小企业的贷款满足率达到98%，贷款项目满足率达到95%。

　　迅捷布局

　　义乌，一个外地人比本地人多的城市，一个随处可见各种肤色外国人的城市，一个以小商品闻名中外的城市。国际商贸城里，云集着6.4万个商位，170万种商品，经商人数达20多万人，年成交额可达500亿元左右。有人做过这样的测算，在每个摊位前看一分钟，每天以8小时计算，逛完这个市场需要133天。在这里，活跃着这样一支队伍，他们不做贸易，却认真了解市场的情况，了解商户的信息，了解资金的需求，以简便的流程、快捷的服务为商户送去资金“及时雨”。这支队伍，就是中行义乌支行的“钻石团队”，专门负责中小企业信贷业务，相当于“信贷工厂”分布在各区县的销售终端。

　　"钻石团队"是今年2月随着"信贷工厂"开始试点同步在中行金华各支行设立的。在义乌，"钻石团队"成立后，进一步优化贷款流程，与企业互动创新业务，打造以商贸为龙头的中小企业服务品牌，取得良好成效。该行中小企业贷款新增4亿元以上，新增中小企业客户28户，占新增总数70%。

　　在中行金华分行的办公楼里，记者参观了刚刚装修好的"信贷工厂"---公司业务部的中小企业中心。从工厂入口开始，整齐排列着4个"车间"，即中小企业金融服务"新模式"所要求的4个业务单元---销售、业务管理、审批和授后管理。这个工厂，紧扣"以客户为中心，以市场为导向"的核心理念，单对单、点对点，贷款环节少，一环紧扣一环，以资产组合管理为基础，采用着合理、简化、标准的工厂式"流水线"运作和专业化的分工。

　　中行金华分行行长俞群向记者介绍了"信贷工厂"试点工作的相关情况。2月下旬，他在接到省行的指示后，立即给各县支行行长一个一个打电话，要求抽调到"信贷工厂"的人员最晚一个月内到位。没想到，在一周时间内，全辖60多位专业人员全部到位，这令俞群不禁有些惊讶。落实了组织架构和人员安排后，2月27日，信贷工厂正式"开业"。"信贷工厂的迅速成立运行，为我们争取主动、抓住机遇赢得了时间。这件事，不仅对中小企业有好处，更是银行自身发展的内在需要。"俞群说，"金华小企业多，把小企业服务做好了，业务发展就有了新的增长点，中行的社会影响力也就有新的提升。"事实也为俞群的"内在动力论"提供了充足的证据：截至今年6月20日，"信贷工厂"新模式推出不到4个月，中行金华分行已新增中小企业客户150余家，新增中小企业授信34.8亿元，并且带动了其他各项业务的发展，带来国内结算量30.7亿元，国际结算量近4000万美元，信用卡卡量2484张，中间业务收入684万元。至今，金华分行中小企业授信客户已达700多家，中小企业贷款余额已达120亿元，资产质量控制在较好水平。

　　"信贷工厂"新模式的诸多创新内容，都是针对中小企业特点和融资难而设计的。从客户角度主要有三方面：一是主动开发客户---即在一个区域内，事先把小企业进行筛选，确定出一份目标客户清单后由客户经理主动上门，提供服务；二是流程优化、效率提高---根据中小企业"短、频、快"的融资需求特点，在审批流程上做了重大改革，通过工厂式、标准化、"流水线"运作及专业化的分工，使得业务流程从整体上协调一致、专业高效；三是政策灵活---在风险管理体系的设计上，新模式大大突破了传统的思维和方式，授信政策、行业政策根据区域特点来确定，不同的区域差别化管理，并且对中小企业的贷前调查、信用评级、抵押担保设计、风险定价、贷后管理等方面都进行了一系列改革与创新。

　　在"信贷工厂"模式下，对客户的担保不再局限于资产抵质押，而是采用多种保证、抵质押组合方式；对资产抵质押率也不再是"一刀切"，而是根据其风险状况来区别对待；对于优质客户，在授信规模下给予一定比例的信用贷款，担保条件非常灵活；对客户的评判上，采用实质重于形式的原则，在考察企业财务状况的同时，更加注重企业非财务活性信息的分析，对中小企业客户的评价更加客观、公正、全面。